Berufsunfähigkeitsversicherung
 

Der Abschluss einer privaten  Berufsunfähigkeitsversicherung  ist insbesondere für  Personengruppen
geeignet, welche auf ihre eigene Arbeitskraft angewiesen sind und nicht über andere Einkünfte verfügen.
Diese Art der Vorsorge gehört zu den wichtigsten  Versicherungen, wenn es darum geht das  Risiko einer
Berufsunfähigkeit   abzusichern.  Etwa jeder vierte Arbeitnehmer  wird in  Deutschland aufgrund einer Er-
krankung  oder  Unfalls  bereits  vor  Rentenbeginn berufsunfähig.  Ohne eine  Absicherung in Form einer
Berufsunfähigkeitsversicherung kann  in diesem Fall  der finanzielle  und soziale  Status in den seltensten
Fällen beibehalten werden.


Was ist Berufsunfähigkeit?

  Die Diagnose Berufsunfähigkeit wird von einem Arzt gestellt. Diese ist gegeben, wenn der Betroffene
  aufgrund einer Erkrankung, in Folge eines Unfalles, Körperverletzung oder Kräfteverfalles  nicht mehr
in der Lage ist, den erlernten Beruf auszuüben. Berufsunfähigkeit liegt außerdem vor, wenn die betroffene
Person voraussichtlich für einen Zeitraum von sechs Monaten nicht im Stande ist den Beruf auszuüben.


Wer sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Im Prinzip benötigen alle Berufstätigen diese Versicherung. Aber auch Schüler, Studenten und Hausfrauen
sollten  auf diese Art  vorsorgen. Den  Anspruch auf  Erwerbsminderungsrente  erwerben  sich  gesetzlich
Rentenversicherte erst nach fünf Jahren. Jedoch reicht die staatliche Leistung in der Regel nicht aus, um
den gewohnten Lebensstandart aufrecht zu erhalten. Vor allem Freiberufler und Selbständige sollten sich
privat absichern, da die Erwerbsminderungsrente Personengruppe gänzlich entfällt.


Weshalb ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

Anhand zahlreicher Statistiken ist es erwiesen, dass etwa jeder vierte Berufstätige vorzeitig berufsunfähig
wird.  Dann  greift  in  den  meisten  Fällen  die  Berufsunfähigkeitsversicherung. Die häufigsten Gründe
hierfür  sind  Erkrankungen  des  Bewegungsapparates,  des Nervensystems sowie des Herz- und Kreislauf-
systems,  außerdem  eine  ständig  wachsende  Zahl an psychische  Erkrankungen.  Des Weiteren können
Krebserkrankungen,  Unfälle  und  deren Folgen  zu einer  Berufsunfähigkeit  führen.  In diesen Situationen
müssen die  Betroffenen  neben  dem Verlust  des Arbeitsplatzes  auch  die  finanziellen  Einschränkungen
verkraften. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird ein umfassender Schutz geboten.


Warum ist die Erwerbsminderungsrente allein nicht ausreichend?

Die gesetzliche  Berufsunfähigkeitsrente  wird nur noch  an Versicherte  gezahlt, welche  vor dem  zweiten
Januar 1961 geboren wurden. Für später Geborene wurde diese Leistung durch die Erwerbsminderungsrente
ersetzt,  welche in drei  Stufen unterteilt  ist. Hierbei ist  zu beachten,   dass den Erwerbsgeminderten alle
Tätigkeiten auf dem Arbeitsmarkt zugewiesen werden können. Für Versicherte, welche noch sechs Stunden
täglich arbeiten  können, entfällt die  Erwerbsminderungsrente.  Die halbe Leistung wird gezahlt, wenn noch
zwischen    drei und  sechs  Sunden  am Tag   gearbeitet werden  kann. Die  volle  Erwerbsminderungsrente
hingegen erhalten Betroffene, die nicht mehr als drei  Stunden täglich einer beruflichen Tätigkeit nachgehen
können.

Die  Rentenhöhe ist in  den  meisten  Fällen sehr  gering und  nicht ausreichend  um den Verdienstausfall ab-
zudecken. Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung, die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente erfolgt
je nach Vereinbarung bei  Versicherungsabschluss. Zum einen  ist das möglich  ab dem Tag der Meldung über
die  BU  oder mit  Beginn der  Berufsunfähigkeit. Die  Leistungen werden üblicherweise  in Form einer  Renten-
zahlung erbracht. Die Zahlung der Rente erfolgt solange die Berufsunfähigkeit vorliegt, jedoch maximal für die
vereinbarte Dauer.

Zahlreiche Versicherungsunternehmen bieten diese Art der Vorsorge an. Vor Abschluss einer
Berufsunfähigkeitsversicherung  sollten möglichst  viele Vergleiche  eingeholt werden.   Eine
individuelle   Beratung ist   außerdem entscheidend,   um  einen  umfassenden  und  auf die
persönlichen Bedürfnisse angepassten Schutz zu erhalten.

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